IT для защиты данных

Поведенческая биометрия в банковской сфере

 

Согласно последним данным ассоциации UK Finance примерно 60 % британцев старше 18 использует онлайн-банкинг, в Европе эта цифра достигает 68 %. При этом более половины жителей развитых стран отдают предпочтение непосредственно мобильному банкингу. А это значит, что финансовые организации просто вынуждены внедрять новейшие технологии проверки личности. Ведь только так можно защитить огромный поток конфиденциальных данных, обеспечивая удобство пользования.

 

Неидеальная система

 

По-прежнему ощутимой угрозой финансового сектора по всему миру остаются мошенники. Только в 2019 году каждый пятый житель Евросоюза пострадал от их манипуляций с банковскими картами. Это заставляет финансовые компании серьезно относится к используемым способам верификации.

 

Биометрическая аутентификация. Банкам необходимо точно знать, что их клиенты являются теми, кем себя называют. А для этого требуется заменить технологии, определяющие, что ты знаешь, на технологии, проверяющие, кем ты являешься. То есть использовать вместо паролей, которые легко взломать, биометрическую аутентификацию, распознающую отпечатки пальцев или лицо. Более того, последняя применяется совместно с детектором жизнеспособности, определяющим движения. Дополнительно учитываются такие факторы, как время дня или месторасположение. Благодаря этому в режиме реального времени можно наиболее точно определить человека, который авторизуется.

 

Безопасный и удобный банкинг

 

Агентство Gartner прогнозирует, что к 2022 году 70 % организаций будут внедрять для своих сотрудников биометрическую аутентификацию через приложения смартфонов. А это огромный сдвиг, если учитывать, что в 2018 году таких компаний было лишь 5 %. При помощи потенциала мобильной биометрии можно усилить защиту и сделать онлайн-банкинг более удобным. Упрощенный процесс аутентификации будет означать, что сотрудники начнут концентрироваться на важной работе, а не на паролях. В целом это повысит продуктивность во всех отделах финансовых компаний.

 

Мобильный банкинг. Особую аутентификацию также начнут внедрять в будущем десятилетии для клиентов на сайтах mobile-first. Предполагается, что к 2024 году 90 % смартфонов будет иметь биометрическую технологию распознавания лиц. Компании, использующие мобильную стратегию многофакторной аутентификации, получат не только усиленную безопасность, но и улучшенный пользовательский опыт для клиентов. Это особенно важно, поскольку именно пользовательский опыт определяет, будет ли продукт иметь долговременный успех.

 

Поведенческая биометрия

 

Однако Private Industry Notification от ФБР предупреждает, что возросло количество кибермошенников, которые легко обходят даже многофакторную аутентификацию. Остановить тенденцию можно, внедрив инновационную поведенческую биометрию. И это актуально как никогда. 

 

Private Industry Notification — создано ФБР для того, чтобы предупреждать граждан о различных кибермошенниках и тенденциях в данной сфере.

 

Зачем нужны инновации? Проблемы стали более серьезными, когда начали происходить кибератаки высокого уровня. Например, с использованием искусственного интеллекта, применяющего метод deepfakes (воссоздаются характерные особенности клиента: голос и т. д.). Подобные аферы в 2020 году могут вылиться бизнесу в 250 млн долл. Для того чтобы защитить пользователей, не принося в жертву удобство, финансовым организациям придется внедрять инновации — поведенческую биометрическую аутентификацию. В подобных передовых технологиях применяются датчики движения и искусственный интеллект. Это позволяет определить такие уникальные характеристики, как привычку держать телефон или в какое время дня и с какого девайса пользователь заходит в приложение. Существует широко распространенное мнение, что данные технологии — последний рубеж в области безопасности и помогут предотвратить даже серьезные угрозы.

 

Дополнительные преимущества. Интеграция уникального поведенческого опознавания добавит не только дополнительный слой безопасности. Она также позволит сделать онлайн-банкинг более удобным, предоставив финансовым компаниям конкурентное преимущество. Ведь для того чтобы идти в ногу с современными банками-челленджерами, рожденными в облачных хранилищах, необходимо постараться. Финансовым компаниям придется учитывать изменяющиеся потребности пользователей сайтов mobile-first и инвестировать в применение передовых технологий аутентификации. Это главный шаг, который необходимо сделать для создания более надежной и удобной системы онлайн-банкинга.

 

Недоверие специалистов. Несмотря на восторженное отношение общества к поведенческой биометрии, некоторые IT-специалисты всё же с недоверием относятся к этой технологии. Она была создана относительно недавно и не успела еще себя раскрыть в полной мере. Как следствие, слабые стороны поведенческой биометрии пока неизвестны. По этой причине эксперты IT-сферы склонны придерживаться мнения, что наиболее безопасной остается многофакторная аутентификация.

 

Выводы

 

Новые времена требуют более совершенных технологий. Хотя поведенческой биометрической аутентификации доверяют далеко не все IT-специалисты, она, безусловно, имеет весомые преимущества. И значит, рано или поздно займет свое место в сфере онлайн-банкига. А будет ли поведенческая биометрия использоваться в качестве единственного способа защиты или же вместе с другими методами, покажет лишь время.